torsdag 2 januari 2020

Sammanfattning 2019

Nyårsklockan har klämtat klart och det har således blivit hög tid för mig att summera det gångna året.


Målsättning och uppföljning


Inför 2019 hade jag satt upp följande tre mål:

  • Köpa aktier för minst 10 000 kr per månad
  • 50% sparkvot
  • Kontantinsats på 400 000 kr innan årets slut

Inget av dessa mål lyckades jag nå, och det beror på följande orsaker:
  • Köpte hus i början på året.
Där försvann ju kontantinsatsen innan den hunnit nå 400 000 kr, så det är ju egentligen inget misslyckande per definition, dessutom blev det en del merkostnader i samband med flytten.

  • Sex veckors sjukskrivning
Råkade ut för en liten olycka juli och det är dyrt att gå hemma.

  • Två utlandsresor samt renovering i november
Det kostar att åka utomlands, särskilt när man har barn. 2020 planerar vi inga längre resor eller renoveringar, så utgifterna bör bli lägre.

Överlag ser det just nu ut som att året kommer att bjuda på lägre utgifter, vilket förhoppningsvis kommer möjliggöra ett högre sparande. Sedan vet man ju aldrig vad som händer, men jag har ändå beslutat att sätta upp följande målsättningar:




  • Köpa aktier för minst 10 000 kr per månad
  • 50% sparkvot
  • Genomsnittlig utdelning på 1000 kr i månaden



    • Sparande och sparkvot

      Så här såg mitt sparande ut under 2019:



      Utdelning och portföljutveckling

      Så här mycket fick jag i utdelning under 2019:


      Som synes har min totala utdelning för året ökat med 98% jämfört med 2018. Jag tror det är rimligt att nå en liknande utveckling även i år.



      Portföljen har som ni ser utvecklats mycket fint, och överpresterat gentemot DJ World Index, som jag använder mig av. Jämför man med det svenska indexet OMXSGI som slutade på 34,4% så har den dock underpresterat något.

      Portföljen har i år vuxit från 117 935 kr till 277 831 kr exklusive belåning, vilket är en ökning med 159 896 kr. 

      Med lite tur kanske portföljen når 400 000 kr i slutet av året. Det borde inte vara omöjligt.

      Portföljen ser i dagsläget ut så här:





      Summering

      Det har varit ett bra år. Jag har blivit husägare, börsen har gått starkt och jag har kunnat köpa en hel del aktier. Jag ser med tillförsikt fram emot 2020, och så länge jag inte drabbas av några större ekonomiska bakslag bör jag kunna investera mer än jag gjort tidigare.

      Med andra ord är jag glad, nöjd och taggad för ännu ett år då jag förhoppningsvis får se snöbollen accelerera med fortsatt framgång!


      Liknande inlägg:
      Sammanfattning 2018

      lördag 21 december 2019

      Månadsrapport december 2019

      Det har blivit dags för årets sista månadsrapport, och det skänker mig stor glädje att kunna presentera nedanstående siffror:

      Lönen landade på 27 536 kr och av dessa amorterade jag av 4000 på huslånet samt förde över 11 000 kr till Avanza. Detta ger en sparkvot på 54%, vilket får anses var mycket väl godkänt med tanke på att december brukar vara extra dyrt för oss barnfamiljer samt att vi haft en del engångsutgifter under månaden såsom pellets bland annat.

      Under månaden som gått har jag köpt på mig följande aktier:


      • 5 Coca-Cola
      • 1 Disney
      • 3 Johnson&Johnson
      • 2 Starbucks
      • 1 Cardinal Health
      • 1 Digital Realty
      • 40 EPR Properties

      Köpet i EPR Properties finansierades genom att utnyttja Avanzas superlån, som i dagsläget ger mig möjlighet att låna upp till 31 785 kr till 1,96% ränta. Jag valde att köpa för 26 400 kr för att på så sätt ha lite marginal upp till nästa räntenivå, som ligger på 5,96%.

      Baserat på ovanstående siffror så kommer lånet kosta mig ca 43 kr i månaden, medan EPR lämnar utdelning på 141 kr månadsvis, baserat på nuvarande direktavkastning om 6,41%.

      Mellanskillnaden kommer användas till att amortera ner portföljbelåningen som just nu ligger på 14%.


      Följande bolag har delat ut en del av sin vinst till mig under månaden som gått:

      • Coca-Cola 56 kr
      • EPR 56 kr
      • Realty Income 57 kr
      • Johnson&Johnson 72 kr
      • Westrock 57 kr
      • Boston Pizza 94 kr
      • Starbucks 39 kr
      Total blir det 431 kr, vilket är en höjning med 67% jämfört med december förra året då jag fick 258 kr i utdelning.

      Med detta sagt vill jag önska alla en god jul och ett gott nytt år!

      tisdag 3 december 2019

      Månadsrapport november 2019

      Varmt välkomna till ännu ett kapitel i sagan om min resa mot ekonomisk frihet! Ämnet som ska avhandlas idag berör min ekonomi för november månad, och utan vidare dröjsmål presenterar jag härmed följande siffror:

      Lönen blev 28 309 kr och av dessa amorterade jag 4000 kr på bolånet samt förde över 12 500 kr till Avanza, vilket ger en sparkvot på 58%. Det är åtta procentenheter högre än vad jag satt upp som ett av mina mål för året, så jag känner mig ganska nöjd med det!

      Belåningsgraden på huset har sedan vi köpte det i april sjunkit från 85% till 82,5%, så det går sakta men säkert framåt. Som det ser ut just nu kommer det låga ränteläget bestå tillsvidare, och personligen tror jag inte att Riksbanken höjer än på ett bra tag, men när en eventuell höjning väl sker så hoppas jag att vi hunnit amortera ner belåningsgraden riktigt rejält.

      Under månaden som gått så har jag sålt av hela mitt innehav i Kinnevik, då jag inte tycker att de passar in i min portföljprofil längre.

      Utöver det har jag köpt följande aktier:


      • 10 Axfood
      • 110 Cloetta 
      • 10 Castellum
      • 19 SCA
      • 3 Investor
      • 15 Industrivärden
      • 46 Westrock
      • 3 Boston Pizza


      Följande bolag har delat ut en del av sin vinst till mig under november månad:

      • Investor 240 kr
      • Kinnevik 208 kr
      • Realty Income 59 kr
      • Omega Healthcare 257 kr
      • EPR 58 kr
      • AT&T 244 kr
      • Boston Pizza 96 kr

      Totalt blir det 1162 kr vilket är nytt personbästa för en enskild månad, vilket känns riktigt bra! Till och med bättre än maj som annars är enda gången jag fått över tusen kronor i utdelning. 
         Jämfört med november 2018 då jag fick 448 kr, är det en höjning med 159%

      Ha en riktigt mysig advent önskar Ekorren!

      tisdag 5 november 2019

      Månadsrapport oktober 2019

      Tillbaka i kalla Sverige igen efter en vecka i solen på sydligare breddgrader, men jag är inte bitter! Nåväl; det är väl lika bra att presentera lite siffror för oktober månad.

      Lönen landade på 27 515 kr och av dessa amorterade jag 4000 kr samt förde över 5200 kr till Avanza, vilket ger en sparkvot på 33%. Det är lite lägre än vanligt, men förutom resan som kostade en del så håller vi dessutom på med lite renovering i huset.

      Under månaden som gått har jag sålt av hela mitt innehav i Hennes&Mauritz till kursen 200,65 kr, jämfört med mitt genomsnittliga inköpspris på 156 kr.
      Sammanlagt har jag köpt aktier i H&M för 4851 kr och sålt för 6204 kr. Tillsammans med en sammanlagd utdelning på 424,75 kr ger det en total vinst på 1777,75 kr.
      Detta är ju småpotatis i sammanhanget, men så var det ju också mitt minsta innehav och inget jag kände var lönt att ha kvar i portföljen.

      Utöver det har jag köpt följande aktier:


      • 15 Investor
      • 4 SCA
      • 1 AT&T
      • 3 Boston Pizza


      Följande bolag har delat ut pengar till mig under oktober:

      • Realty Income - 59,87 kr
      • Cardinal Health - 112,79 kr
      • EPR Properties - 58,61 kr
      • Coca-Cola - 59,32 kr
      • Boston Pizza 94,88 kr
      • Digital Realty - 106,70 kr
      Total utdelning uppgår till 492 kr, vilket är en ökning med 307% jämfört med samma månad förra året då jag fick 160 kr.

      Med vänlig hälsning Ekorren!

      måndag 7 oktober 2019

      Månadsrapport september 2019


      Det glimmar av guld och klaraste rött,det prasslar så sakta i parken,ty hösten är kommen, och björkar och lönn de fäller nu bladen till marken.


      Så börjar "Höstvisa" av Elsa Beskow, och med de vackra raderna vill jag inleda min månadsrapport för september. Nu när vi fått poesin avklarad, så tänkte jag gå direkt på siffrorna:

      Lönen landade på 27 687 kr, och av dessa amorterade jag 4000 kr samt förde över 10 000 kr till Avanza för att köpa aktier. Detta ger en sparkvot på 50,5%.

      Sedan vi köpte huset i april så har belåningsgraden sjunkit från 85% till 83,2%. Vi amorterar tillsammans ungefär tre gånger mer än vad staten kräver av oss, och anledningen till det är helt enkelt att det känns tryggt. Vi hade säkert kunnat få högre avkastning på börsen för de pengarna , men när man har barn att tänka på blir man lite mer defensiv, och dessutom så vill vi så snabbt som möjligt komma ner till 60% belåningsgrad för att på så sätt ta del av de förmånliga bolåneräntor som bland annat Avanza erbjuder.

      Under september har jag köpt följande aktier:

      • 27 AT&T
      • 107 Handelsbanken 

      Köpet i Handelsbanken finansierades genom att utnyttja Avanzas superlån till 0% ränta. Funderar på att göra likadant i min kapitalförsäkring, där mina utländska innehav ligger. I dagsläget skulle jag få låna drygt 5000 kr där utan att behöva betala ränta.


      Följande bolag har delat ut pengar till mig under månaden som gått:

      • Castellum - 305 kr
      • EPR - 58 kr
      • Realty Income - 59 kr
      • Johnson&Johnson - 73 kr
      • Boston Pizza - 94 kr
      Totalt blir det 589 kr, vilket är en ökning med 58% jämfört med samma månad 2018 då jag fick 373 kr i utdelning.

      Ha en trevlig höst allihopa!

      söndag 1 september 2019

      Månadsrapport augusti 2019

      Nu har jag äntligen börjat jobba igen efter sex veckors sjukskrivning som orsakades av en liten olycka jag var med om. Jag är i princip återställd, så det var alltså inget allvarligt med andra ord. Dessvärre medför sjukskrivningen att jag inte fick nån lön alls från min arbetsgivare den 25:e, utan endast ersättning från Försäkringskassan.
         Min inkomst för augusti blev således 22 400, och av dessa amorterade jag 4000 samt förde över 2500 kr till Avanza. Detta ger en sparkvot om 29%, vilket jag inte är helt nöjd med, men vad ska man göra? Tyvärr hade vi en del engångsutgifter denna månaden som bidrog till den låga sparkvoten.
      Jag får blicka framåt och satsa stenhårt på nästa månad istället.


      Den senaste månaden har jag köpt följande aktier:


      • 3 EPR Properties
      • 2 AT&T
      • 2 Cardinal Health


      Följande bolag har delat med sig av sin vinst till mig under augusti:

      • Starbucks - 35 kr
      • Realty Income - 59 kr
      • Omega Healthcare - 255 kr
      • EPR - 47 kr
      • Boston Pizza - 93 kr
      • AT&T - 98 kr
      Total utdelning uppgår till 587 kr, vilket är en höjning med 355% jämfört med augusti 2018 då jag fick 165 kr.


      Med detta sagt så hoppas jag att alla får en trevlig september!

      onsdag 31 juli 2019

      Månadsrapport juli 2019

      Juli månad har förflutit och det har blivit dags för mig att avlägga ännu en rapport om mina ekonomiska förehavanden.
      Tyvärr råkade jag ut för en olycka för ett tag sen med sex veckors sjukskrivning som följd. Detta har resulterat i att lönen landande på blygsamma 22 166 kr.
      Av dessa amorterade jag 4000 kr samt förde över 11 000 kr till Avanza. Tillsammans blir det 15 000 kr, vilket ger en sparkvot på 67%. Det är endast en procentenhet lägre jämfört med föregående månad, då jag slog nytt personbästa med 68% sparkvot.

      Min slutsats är att det har blivit betydligt enklare att hålla en hög sparkvot sen vi köpte huset, då boendekostnaden numera består till största delen av amortering (vilket är ett slags sparande), istället för hyran vi betalade till någon annan när vi bodde i  lägenhet.

      Under månaden som gått har jag köpt på mig 13 stycken Handelsbanken, 2 stycken Realty Income samt 13 EPR Properties.
      Den sistnämnda är en månadsutdelare som jag inte haft i portföljen sen innan.


      Följande bolag har delat med sig av sin hårt förtjänade vinst till mig under juli:

      • Disney - 49,91 kr
      • Realty Income - 53,07 kr
      • Cardinal Health - 99,20 kr
      • Coca-Cola - 55,71 kr
      • Boston Pizza - 90,52 kr
      • Digital Realty - 100,17

      Sammanlagd utdelning uppgår till 448 kr, vilket är en procentuell ökning med 157% sen juli förra året då jag fick 174 kr.

      Hoppas alla får en fortsatt trevlig sommar!